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Denkmalimmobilie im Vergleich

Sechs Wege, Vermögen aufzubauen, mit denselben Einzahlungen gerechnet. Sie sehen, was am Ende vor und nach Steuern übrig bleibt und wie viel davon der Steuervorteil ausmacht.

Übersichtliche Ansicht mit den wichtigsten Annahmen und Ergebnissen.

Ihr Szenario

Wählen Sie, wie Sie anlegen möchten. Alle Werte lassen sich frei anpassen.

Anlageformen ein- oder ausblenden

Immobilien-Werte

Gelten für Denkmal, Neubau und Bestand gleichzeitig. So vergleichen Sie die drei Immobilienarten mit identischen Eckdaten – der Unterschied liegt dann nur noch in Abschreibung und Kosten.

„Unterschiedlich“ heißt: Die drei Objekte haben hier verschiedene Werte. Eine Eingabe setzt sie alle auf denselben Wert. Abweichende Einzelwerte je Objekt stellen Sie in der Expertenansicht ein.

Ergebnis nach 20 Jahren

Vermögen nach allen Steuern beim Verkauf bzw. bei Auszahlung. Der schraffierte Teil zeigt die Steuern, die bis dahin noch abgehen.

Nach Steuern Steuern bei Verkauf / Auszahlung

Reine Modellrechnung ohne Gewähr – keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Details unter „Wichtige Hinweise zum Rechenmodell“ am Ende der Seite.

Alle Anlagen sind mit denselben Einzahlungen gerechnet. Jede Zahl lässt sich in der Expertenansicht ändern.

Die Anlageformen im Detail

Jede Karte zeigt zuerst, womit gerechnet wurde, und dann das Ergebnis. Unter „So wird gerechnet“ steht die Logik dahinter.

Vermögensentwicklung

Nettovermögen, wenn man im jeweiligen Jahr verkaufen bzw. auflösen würde. Bei Immobilien sinkt es anfangs durch die Kaufnebenkosten.

Alle Kennzahlen

Gleiche Einzahlungen, unterschiedliche Wege.

Fairer Vergleich: Alle Anlagen erhalten exakt dieselben Einzahlungen. Braucht eine Immobilie in einem Jahr mehr Geld, als der Sparbeitrag hergibt (z. B. weil Zins und Tilgung die Miete übersteigen), bekommen alle anderen Anlagen diesen Betrag ebenfalls. Er ist in der Zeile „Eigene Einzahlungen gesamt“ enthalten.

Gemeinsame Annahmen

Besteuerung, Verkaufskosten und Inflation für alle Anlagen. Zins, Tilgung und Nebenkosten stehen oben bei den Immobilien-Werten.

Reines Rechenmodell – keine Beratung. Dieser Rechner dient ausschließlich dazu, Modelle und Zusammenhänge zu veranschaulichen. Er stellt weder eine Anlage-, Steuer-, Rechts- noch Finanzierungsberatung dar und ist weder ein Angebot noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einer Immobilie oder eines Finanzprodukts. Eine verbindliche, auf Ihre persönliche Situation zugeschnittene Beurteilung – insbesondere der steuerlichen Auswirkungen – kann nur ein Steuerberater vornehmen.

Keine Gewähr, keine Gewährleistung. Alle Ergebnisse beruhen auf vereinfachten und frei änderbaren Beispielannahmen. Für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Berechnung und der hinterlegten Werte wird keine Gewähr übernommen. Die tatsächliche Entwicklung kann erheblich abweichen; Wertverluste sind möglich. Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Eine Haftung für Schäden, die aus der Nutzung des Rechners oder dem Vertrauen auf seine Ergebnisse entstehen, ist – soweit gesetzlich zulässig – ausgeschlossen.

Annahmen und Grenzen des Modells

  • Steuerliche Effekte setzen voraus, dass Verluste aus Vermietung in voller Höhe mit anderen Einkünften verrechnet werden können und der eingegebene Grenzsteuersatz über die gesamte Laufzeit gilt.
  • Nicht berücksichtigt sind: Kirchensteuer, Sparer-Pauschbetrag, Vorabpauschale bei ETFs, Anschlussfinanzierung zu anderen Zinsen, Mietausfälle über die Kostenpauschale hinaus, Sonderabschreibung nach § 7b EStG, Erbschaft- und Schenkungsteuer sowie künftige Gesetzesänderungen.
  • Die Denkmal-Abschreibung (§ 7i EStG) setzt unter anderem eine Bescheinigung der zuständigen Denkmalbehörde und begünstigte Maßnahmen voraus. Ob und in welcher Höhe sie bei einem konkreten Objekt gilt, ist im Einzelfall zu klären.
  • Bei Immobilien wird ein Verkauf innerhalb von zehn Jahren nach § 23 EStG besteuert. Bei 10 Jahren Laufzeit wird ein Verkauf unmittelbar nach Ablauf der Frist angenommen und als steuerfrei gerechnet (private Vermögensverwaltung, kein gewerblicher Grundstückshandel).
  • Die Rürup-Rente wird als Kapitalwert der späteren Rente dargestellt; eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Der Rürup-Höchstbetrag ist mit dem Wert für 2025 hinterlegt und jährlich zu prüfen.
  • Grundlagen: §§ 7, 7h, 7i, 10, 20, 22, 23 EStG, § 20 InvStG.

Bitte lassen Sie jede Anlageentscheidung vorab von einem Steuerberater und, soweit erforderlich, weiteren fachkundigen Beratern prüfen.

Ausgewählte Immobilienprojekte

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